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提前還貸需要支付違約金嗎?如何選擇還貸方式?

2019年09月06日 00:35:01 來源:網絡來源
[導讀]我們在買房的時候常常會選擇貸款的方式,但有時因為各種原因,可能需要提前還貸,那么這種情況下需要支付違約金嗎?另外在貸款的時候選擇哪種方式比較好呢?我們一起來看看。

我們在買房的時候常常會選擇貸款的方式,但有時因為各種原因,可能需要提前還貸,那么這種情況下需要支付違約金嗎?另外在貸款的時候選擇哪種方式比較好呢?我們一起來看看。

一、房貸提前還款條件有哪些

個人要提前還房貸,其實大多數的銀行都要求申請人的房貸已經申請滿一年的時間后,才可以向貸款的銀行申請提前還房貸的。有不少銀行也可以在房貸沒有滿一年的情況下提前還款,不過這樣的話,銀行就會收取一定的違約金。而對于提前還款違約金的收取,各個銀行是不同的。如果一定要在房貸未滿一年的情況下提前還款,就要先向貸款的銀行咨詢一下相關的費用。

二、需要支付違約金嗎

提前還款一般都是要支付違約金的,不同的銀行有不同的規定,下邊列舉幾個銀行關于違約金的規定:

1、招商銀行,如果是貸款不滿一年就想要進行提前還款的話,需要收取不低于實際還款額三個月的利息。在貸款滿一年后再申請提前還款,那么收取不低于實際還款額一個月的利息。這里所謂的利息也就是我們所說的違約金。

2、建設銀行,貸款不滿一年提前還款的話,需要收取提前還款額的百分之三作為違約金。貸款的時間在一年到兩年之間就申請提前還款的話,需要收取提前還款額的百分之二作為違約金。貸款兩年到三年提前還款的話,收取提前還款額的百分之一作為違約金。

3、農業銀行,貸款不滿一年需要提前還款的,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率=貸款利率除以12個月減去還款月數。如果是在貸款滿一年后申請提前還款的貸款人,早之前沒有任何提前還款的記錄,那么就不用收取違約金。如已采取過提前還款的,一年之后再申請者,也不收取違約金。

4、中國銀行,貸款不滿一年提前還款,收取較高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。那么在貸款滿一年后提前還款,就不需要收取違約金。

三、目前的還款方式有四種

第一種是固定利率還款(按等額本息方法計算);固定利率標準各家銀行不同,它的優點是利率風險小、收益穩定,的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調整。而缺點是不論銀行利率如何變動,上調或是下降,借款人都按照固定的利率支付利息,不會隨市而變,所以常比基準利率高出一定的百分點。固定利率還款方式適用人群為有固定收入,專業投資者或者商人。

第二種是等額本金還款;優點是總體利息支出較低,在隨后的時間里每月還款額將會遞減。缺點是前期還款負擔較重,特別是第一期還款時壓力會很大。等額本金還款適用于收入較高人士,如企業高層、金領、海歸派等。

第三種是等額本息還款;等額本息還款每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。以等額本息還款方式償還房貸,借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項,方便借款人安排收支,但它總體利息支出較多。這種方式適用于工作收入穩定,國家企、事業單位職員等。

第四種是公積金自由還款;即設定每月的還款額,只要月還款額不低于設置的還款額即可,每月多還的部分系統會自動劃為提前還款,自由還款是公積金貸款獨有的還款方式,與傳統的等額本息或是等額本金還款相比,每月可自由還款、靈活便捷,缺點是因還款額通常低于正常的還款月供,所以最后一期本金支付壓力較大。這種方式適用人群于符合貸款條件的公積金繳存職工。

以上就是關于提前還房貸需要支付違約金嗎以及如何選擇還貸方式的問題解答,希望大家能夠有所了解,如果需要提前還貸,最好還是提前到相關銀行咨詢工作人員,以免有政策變動導致偏差。

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